Австрийският финансов надзор затвори малката частна банка European American Investment Bank AG (Euram Bank) в сряда следобед с незабавно действие.

Причината – неизпълнение на критериите и подозрение в пране на пари, непрозрачност на акционерите и нарушаване на банковите правила. Надзорът съобщи за решението си и аргументите в прессъобщение до медиите в Австрия.

Факсимиле от официалното съобщение на финансовия надзор.

В разследване на австрийското списание „Профил“ от 2022 година, когато Euram за първи път попада на мушката на надзора, става ясно и че един от 12-те собственици на тази банка е Цветелина Бориславова.

Факсимиле от публикацията в "Профил", в която се споменава участието на Цветелина Бориславова в банката. Статията е озаглавена "Тихи сделки: как Euram стана най-частната частна банка в Австрия"

В съобщенията на медиите днес, две години по-късно, имена не се съобщават, но се говори за „една от най-богатите българки“, която продължава да има 9,9% от акциите в банката. Според австрийския закон акционери с под 10% от акциите не подлежат на проверка от надзора и не се изисква изрично разрешение за участие в банковата собственост. Собствениците на Euram Bank са 12, като 11 от тях държат до максимум 9,9%.

Euram Bank е проверявана от 2022 година насам и не успява да изпълни изискванията на закона, нито пък да обясни някои от действията си, става ясно от разследването на "Профил", публикувано още през 2022 година, в което списанието посочва, че банката е във фокуса на финансовия надзор.

Акционерите на банката се събраха в ранния следобед във вторник на извънредно общо събрание, за да вземат решение за увеличаване на капитала с поне 25 млн. евро. Събранието на собствениците, което в крайна сметка продължи около три часа, не беше обаче по техен избор, съобщи в сряда пък австрийският "Дер Щандарт". Австрийският орган за финансов надзор (FMA) го наложи на банката с предизвестие, като ѝ нареди да увеличи собствения си капитал с поне 25 млн. евро и да го осъществи в срок от 14 дни. Или - ако това не се осъществи - да вземе решение за прекратяване на дейността на финансовата институция и да я ликвидира сама, уточнява вестникът.

"Увеличението на капитала не се получи, собствениците не успяха да съберат необходимите суми, а на сцената не се появи бял рицар, което означава, че никой инвеститор не желае да инвестира в банката в краткосрочен план. Затова беше взето решение банката да се самоликвидира. Акционерите възложиха на Управителния съвет да направи всичко възможно, за да осигури ликвидацията на банката, чието седалище се намира в двореца „Шоттенринг“ в центъра на Виена. Сега обаче и това ще се окаже невъзможно", пише "Дер Щандард".

Замразяването на плащанията води до защита на депозитите

В сряда вечерта FMA забрани на банката да продължи да извършва своите бизнес операции, което е свързано с официално замразяване на плащанията. FМА обяви това в съобщение за пресата в сряда следобед.

Следователно банката вече не може да извършва никакви плащания - и сега се налага да се намеси схемата за гарантиране на депозитите. Съгласно закона тя прави това за гарантираните депозити, т.е. такива до 100 000 евро, като разплащателни сметки, сметки за заплати, студентски и пенсионни сметки или депозити в спестовни книжки и спестовни сметки. В изключителни случаи се покриват и депозити в размер до 500 000 евро. Освен това досегашният администратор на банката Герхард Конезни е назначен за правителствен комисар. В този конкретен случай 37,6 млн. евро са покрити от гаранцията по депозитите, пише "Дер Щандард". Според вестника по досегашните отчети излиза, че ще трябва да бъдат компенсирани 757 клиенти, чиито депозити възлизат общо на около 276 млн. евро. Това означава, че много от клиентите ще претърпят сериозни загуби, тъй като явно влоговете са по-големи от границата от 100 000 евро, която се възстановява от банковия фонд. Остатъкът от парите няма да може да се върне на вложителите, депозирали по-големи суми.

"С това се слага край на кратката история на банката, която е основана през 1999 г. и чийто бизнес модел и поведение от години се оценяват много скептично от банковия надзор. Банката, която извършва голяма част от дейността си с чуждестранни връзки и чуждестранни клиенти, беше обвинена в нарушаване на правилата за предотвратяване на изпирането на пари и борбата с тероризма. Тя нямаше и служители, отговарящи за изпирането на пари, тъй като кандидатите не бяха преминали необходимия тест за годност. Финансовата институция се защити срещу обвиненията, но в крайна сметка това не помогна. От началото на тази година Euram Bank вече няма право да извършва никаква нова дейност, а през август FMA назначи временен управител на банката, който трябва да одобрява всички сделки на Управителния съвет", изброява проблемите "Дер Щандард".

Дискретни собственици, критичен бизнес модел

От публикациите става ясно, че надзорният орган не харесва и непрозрачната структура на собственост на компанията. От 12 акционери, 11 (в някои случаи) притежават малко под 10 % от акциите, като както писахме по-горе, една от тях е наричана в австрийката преса „най-богатата българка“, както и различни офшорни дружества притежават 9,9 процента. Под прага от 10 % не е необходимо да се преминава през тест за пригодност като съсобственик на банка, а непроверените собственици, особено тези, базирани в офшорни дестинации, са трън в очите на банковите надзорници. Наскоро Euram Bank се сбогува с редица клиенти, докато други, като например известен инвеститор и футболен спонсор с правни проблеми в Германия, неведнъж са карали банкерите да дават обяснения за него пред надзора. През лятото банката, която се рекламира на уебсайта си със слогана:

„Поддържайте рефлексията. Останете самокритични. Стремете се към обновяване. Доверие, основано на растеж“,

не успя да представи на надзорните органи годишните си финансови отчети, тъй като одиторът не беше издал одиторско мнение. Една от предполагаемите причини за това е, че е имало проблеми с обезпеченията по някои договори за заем.

Според прессъобщението на FMA неуспешното увеличение на капитала и липсата на надежден план за планираната самоликвидация са причините за предприетите сега мерки. Икономическата ситуация се дължи, от една страна, на „сериозни недостатъци в предотвратяването на изпирането на пари“, което е предизвикало забраната за извършване на нова дейност, а от друга - на голямата необходимост от корекции на стойността на кредитите, се казва в съобщението на надзора, цитирано в цялата австрийска преса.

Коя е българката сред тайните собственици на банката?

Частни банки - в Австрия не са останали много такива, по-точно - пет. Става дума за управлявани от собственици банки, които не са подкрепени от големи финансови групи и не са регистрирани на фондова борса. В цитираното и по-горе разследване на австрийското списание "Профил" от 2022 година, когато банката попада във фокуса на надзора - озаглавено "Тихи сделки: как Euram стана най-частната частна банка в Австрия", са описани подробно дейността и акционерите ѝ.

European American Investment Bank AG, накратко Euram, е една от последните частни банки в страната и е най-младата. Нейните корени водят началото си от 90-те години на ХХ век, а в сегашния си вид съществува едва от 2006 година. Подобно на други частни банки, Euram управлява клиентски активи (1,2 млрд. в края на 2021 г.) с около 40 служители и организира финансиране, предимно в сектора на недвижимите имоти. Тя е известна и в голф средите като спонсор на Euram Bank Open, турнир от Challenge Tour, който се провежда в голф клуба Adamstal в Рамзау. Спонсорирането на ексклузивни спортове и събития също е част от бизнес модела на частната банка, пише списанието:

В някои отношения обаче тя има уникално предимство: що се отнася до структурата на собствеността ѝ, Euram Bank (общи активи в края на 2021 г.: 720,6 млн. евро) е най-частната частна банка в страната. Всъщност не се знае кой я притежава.

Според разследванията на медиите в Австрия може да се каже със сигурност само, че въпреки името си, сред собствениците няма американци.

Според говорител на австрийската национална банка, транзакциите на Euram с акционери и изпълнителни органи „отдавна са във фокуса на австрийския надзор“ и поради това банката е станала обект на „съответно засилени надзорни дейности с внимателно наблюдение и по-подробна отчетност“.

Не е лесно да се отговори на въпроса кой притежава банката, защото търсенето на действителните собственици завършва с непрозрачни дружества със специална цел с адреси в Кипър, Малта, остров Ман и Обединените арабски емирства, пише "Профил".

До края на 90-те години на ХХ в. Euram Bank се нарича Privat-und Investmentbank AG и е дъщерно дружество на Bank Winter, преди група „частни инвеститори от САЩ и Великобритания“ да купи малката банка и да я преименува, както съобщава „Die Presse“ през ноември 1999 година. Дори и тогава тези международни инвеститори не се появяват публично. Формално всички акции на банката първоначално се държат от дружество, базирано на холандския карибски остров Кюрасао, преди да бъдат прехвърлени на Euram Holding AG във Виена. Това дружество и до днес е единственият акционер на Euram Bank.

От това ниво нататък нещата се усложняват. Euram Holding има 12 признати акционери, но очевидно не всички от тях искат да бъдат известни, пише "Профил" и публикува информацията за тях в разследването си:

"Основният акционер на холдинга, а следователно и на банката, е нейният главен изпълнителен директор Манфред Хубер, който се появява в борда още през 1999 г., първоначално като упълномощено лице, от 2004 г. като главен изпълнителен директор, а от 2013 г. - като председател на Изпълнителния съвет. Според списъците на акционерите, които „Профил“ публикува през 2022 година, Хубер притежава 11,77% от Euram Holding. Следователно той е и единственият инвеститор, който подлежи на режима на контрол на собствеността на FMA. Съгласно Наредбата за контрол на собствеността от 2016 г. всеки, който желае да създаде, увеличи или да се разпореди с „квалифицирано акционерно участие“ в доставчик на финансови услуги в Австрия, трябва да премине през процедура за контрол от страна на Органа за финансов пазар.

Един вид проверка на качествата на акционерите, не по-различна от процедурата за годност и правоспособност, през която трябва да преминат членовете на управителните съвети на банките. Това е мощен инструмент. През 2018/2019 г. FMA го използва, за да предотврати продажбата на мажоритарен дял във Wiener Privatbank SE на словашка инвеститорска група.

Едно акционерно участие обаче е „квалифицирано“, само ако надхвърля прага от 10 процента. Под това ниво процедурата за контрол на собствеността не се прилага.

За късмет, никой от останалите единадесет акционери на Euram не притежава повече от 10 % (акционерната база се промени след 2013 г., инвеститори напуснаха и нови се присъединиха).

Има две германски дружества със седалище в Щутгарт, които притежават съответно девет и 9,9 % от холдинга и се представляват на общите събрания от базирания в Щутгарт адвокат Петер Мазер. Мазер е и председател на надзорния съвет на Euram Bank.

Две офшорни дружества, Dragos Capital Investment Holding Limited в Малта и Aravinia Holdings Limited в Кипър, притежават съответно още 9 и 9,9 процента. Дружеството в Малта има управляващ директор с адрес в Истанбул. Очевидно тя споделя по-голямата част от акциите с член на семейството си, като и двамата притежават германски паспорти. Зад кипърската структура стои британски бизнесмен със седалище в Дубай. Адресът му е апартамент в богаташкия анклав Палм Джумерия, а според профила му в Linkedin той се интересува от инвестиции в технологичния и имотния сектор", пише „Профил“.

"Други 19,8 % се държат с равни дялове от P One Investments FZE, която може да бъде открита чрез пощенска кутия в Обединените арабски емирства, и British-Austrian Holdings Limited със седалище на остров Ман, чийто управляващ директор е британски адвокат на име Томас Кацуба фон Урбиш, който живее в Монако.

„Други 9,9 % са собственост на българка, която е много известна в родината си - и не само защото някога е имала връзка с бившия български министър-председател Бойко Борисов: предприемачът Цветелина Бориславова, най-богатата жена в България, има дял в Българо-американската кредитна банка в родината си, наред с други бизнеси“, пише списанието.

Останалите 20,7 % са поделени между трима австрийци и един германец, включително дългогодишен бизнес партньор на собственика „Щрабах“ - Нематолах Фарохния, който притежава 9,97 % от Euram Holding чрез долноавстрийско дружество с ограничена отговорност. (До неотдавна друго дружество на Farrokhnia - Imfarr Beteiligungs GmbH - беше собственост на 4Pro Projektmanagement- und KommunikationsgmbH, половината от което е собственост на бившия канцлер Вернер Файман.)

Според проучване на Bloomberg някои от инвеститорите в Euram имат една обща черта: те са имали или имат връзки с изпитващата затруднения германско-люксембургска група за недвижими имоти Adler. Председателят на надзорния съвет на Euram Петер Мазер също е заемал тази длъжност в Adler Group SA до началото на годината, докато адвокатът Томас Кацуба фон Урбиш е бил член на управителния съвет на инвестиционен фонд на Adler до 2018 година. Според съобщения в германските медии се твърди, че противоречивият австрийски предприемач Джевдет Канер дърпа конците в Adler, въпреки че формално той винаги е бил само съветник там. Канер е оставил своя отпечатък в Германия. В началото на 90-те години на ХХ век той започва да инвестира в Източна Германия в сглобяеми жилища чрез компанията за недвижими имоти Level One, след което през 2008 г. изпада в несъстоятелност, а през 2018 г. му е повдигнато обвинение за измама от Регионалния наказателен съд във Виена. През 2020 г. Канер и петима съподсъдими са оправдани на първа инстанция.

От 2022 г. Канер е ръководител на люксембургската компания за инвестиции в недвижими имоти Aggregate Holdings AG, която беше един от най-големите акционери на Adler Group", изброява списанието.

Euram Bank и светът на офшорките - една дълга история, която може да се разкаже не само за нивото "собственост", но и за транзакциите, пише списанието и прави връзка с изтеклите досиета от офшорни зони. "Това е документирано не на последно място в „Досиетата Панама“ и  „Досиетата Парадайз“ – документите от офшорки, които германски медии извадиха на бял свят, както и в „Досиетата Пандора“. Тези разследвания се основават на огромни количества изтекли данни от различни адвокатски кантори на офшорни компании. Преди две години „Профил“ анализира записите на данни по отношение на Euram Bank и се натъкна не само на конкретни бизнес отношения, но и на индикации за това как Euram Bank съзнателно е направила крачката към офшорния бизнес преди поне десетилетие и половина.

Интересно е да се отбележи, че банка, наречена Европейско-американска инвестиционна банка, също предлага своя уебсайт и комуникация на руски език. Защо?

„В допълнение към немскоговорящите и англоговорящите клиенти, рускоговорящите клиенти са третата по големина наша клиентска база“, пише банката. „Приложили сме всички необходими мерки поради санкциите и бихме искали изрично да заявим, че нямаме клиенти, на които да са наложени санкции", заключават от банката пред списанието.